Гражданин вправе наделить выбранное им лицо полномочиями давать подтверждение на совершение операции по переводу денег с банковского счета

С началом осени этого года появилась новая, законодательно закрепленная, возможность защитить себя от мошенников. Контроль над банковскими операциями теперь можно доверить выбранному уполномоченному лицу (родственнику или другу), у которого будет право подтверждать или отклонять денежные переводы, если они кажутся ему подозрительными. Челябинская региональная общественная социально-правозащитная организация «Правосознание» в ходе проекта «Юридическая помощь по вопросам жилья и финансов» рассказывает о такой возможности.

С 01 сентября 2025 года вступил в силу ряд положений Федерального закона от 01 апреля 2025 года № 41-ФЗ «О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Речь идет об изменениях, внесенных в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с нововведениями кредитная организация (банк) обязана обеспечить клиенту-физическому лицу по соглашению с такой кредитной организацией и лицом, уполномоченным клиентом, возможность наделить такое лицо статусом уполномоченного лица для получения подтверждения совершения операции по переводу денежных средств с банковских счетов (вкладов), открытых указанному клиенту в этой кредитной организации, совершаемой по поручению клиента-физического лица в пользу третьих лиц, операции по получению клиентом-физическим лицом наличных денежных средств с банковских счетов (вкладов), открытых указанному клиенту в этой кредитной организации, в том числе с использованием банкомата.

Гражданин вправе сам выбрать одну или несколько операций по переводу денежных средств или операций по получению наличных денежных средств, определить критерии операций, требующих подтверждения уполномоченным лицом, а также свои банковские счета (вклады), операции по которым требуют подтверждения уполномоченным лицом.

При получении распоряжения такого клиента о совершении операции, требующей подтверждения уполномоченным лицом, кредитная организация обязана незамедлительно направить уведомление об этом уполномоченному лицу в порядке, определенном соглашением.

Кредитная организация обязана приостановить прием к исполнению распоряжения гражданина при совершении операции по переводу денежных средств (за исключением операции по переводу денежных средств с использованием платежных карт или сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) до момента получения подтверждения совершения операции по переводу денежных средств от уполномоченного лица. Кредитная организация обязана отказать клиенту-физическому лицу в совершении операции по переводу денежных средств с использованием платежных карт или сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России либо в совершении операции по получению наличных денежных средств, если соответствующая операция относится к операции, требующей подтверждения уполномоченным лицом.

Операция, требующая подтверждения уполномоченным лицом, должна быть подтверждена (либо отклонена) уполномоченным лицом не позднее 12 часов, если более короткий срок не установлен в соглашении, с момента направления уполномоченному лицу уведомления кредитной организации о совершении клиентом-физическим лицом операции, требующей подтверждения уполномоченным лицом.

При получении от уполномоченного лица подтверждения совершения операции, требующей подтверждения уполномоченным лицом, кредитная организация обязана:
1) в случае совершения клиентом операции по переводу денежных средств (за исключением операции по переводу денежных средств с использованием платежных карт или сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) принять к исполнению распоряжение такого лица при отсутствии иных установленных законодательством Российской Федерации оснований не принимать распоряжение клиента-физического лица к исполнению;
2) в случае, если в совершении операции по переводу денежных средств с использованием платежных карт или сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, в совершении операции по получению наличных денежных средств клиенту-физическому лицу было отказано, обеспечить такому клиенту возможность совершения повторной операции по переводу денежных средств, содержащей те же реквизиты получателя (плательщика) и ту же сумму перевода, либо повторной операции по получению наличных денежных средств в том же размере в пределах 12 часов, если более короткий срок не установлен в соглашении, при отсутствии иных установленных законодательством Российской Федерации оснований не совершать повторную операцию клиента-физического лица.

При получении от уполномоченного лица распоряжения об отклонении совершения операции, требующей подтверждения уполномоченным лицом, либо неполучении подтверждения совершения операции, требующей подтверждения уполномоченным лицом, в течение 12 часов, кредитная организация обязана:
1) в случае совершения клиентом-физическим лицом операции по переводу денежных средств (за исключением операции по переводу денежных средств с использованием платежных карт или сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) не принимать такое распоряжение клиента-физического лица к исполнению;
2) в случае, если в совершении операции по переводу денежных средств с использованием платежных карт или сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России либо операции по получению наличных денежных средств клиенту-физическому лицу было отказано, отказать клиенту в совершении повторной операции в пределах в пределах 12 часов, если более короткий срок не установлен в соглашении.

Порядок наделения лица статусом уполномоченного лица и лишения лица этого статуса, порядок информирования уполномоченного лица о лишении его статуса уполномоченного лица, требования к уполномоченному лицу, перечень и критерии операций, требующих подтверждения уполномоченным лицом, порядок информирования кредитной организацией уполномоченного лица об обращении клиента-физического лица с распоряжением о совершении операции, требующей подтверждения уполномоченным лицом, порядок уведомления уполномоченным лицом кредитной организации о подтверждении либо об отклонении операции клиента-физического лица, требующей подтверждения уполномоченным лицом, порядок информирования клиента о подтверждении либо об отклонении операции клиента-физического лица уполномоченным лицом, стоимость услуг за такое информирование либо безвозмездность такого информирования определяются соглашением.

Уполномоченное лицо считается наделенным статусом с момента подписания соглашения и лишенным статуса на следующий день после подачи клиентом-физическим лицом в кредитную организацию уведомления о лишении статуса уполномоченного лица. Статусом уполномоченного лица не может быть наделено лицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Кредитная организация в местах оказания услуг (в том числе на своем официальном сайте и в мобильном приложении) обязана размещать информацию о праве клиента-физического лица на основании соглашения наделить лицо статусом уполномоченного лица для получения подтверждения совершения таким клиентом операции по переводу денежных средств или операции по получению наличных денежных средств, о порядке наделения лица статусом уполномоченного лица и лишения лица этого статуса, требованиях к уполномоченному лицу и об условиях осуществления уполномоченным лицом своих полномочий, о стоимости услуг кредитной организации за информирование уполномоченного лица об обращении клиента с распоряжением о совершении операции, требующей подтверждения уполномоченным лицом, и информирование клиента о подтверждении (либо об отклонении) соответствующей операции уполномоченным лицом либо о безвозмездности такого информирования.

Отметим, что указанное выше уполномоченное клиентом банка лицо не вправе самостоятельно инициировать операции по переводу денежных средств – оно лишь одобряет или отклоняет операцию, инициированную самим гражданином-владельцем счета или вклада.

Проект «Юридическая помощь по вопросам жилья и финансов» реализуется с использованием гранта Президента Российской Федерации, предоставленного Фондом президентских грантов.