по тел.: 8-912-77-82-707

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТОВ

Где можно взять кредит (заем)

Где можно взять кредит (заем)

13 Августа 2020 г.
Где можно взять кредит (заем)

Каждому время от времени необходимы денежные средства на самые разные нужды, которыми в данный момент он не обладает – на лечение, покупку дорогостоящей техники, приобретение жилья. Выходом из ситуации является кредит. Организаций, которые могут предоставить кредит и которые действуют легально, несколько видов. Рассмотрим их виды, отличия друг от друга, а также некоторые их плюсы и минусы.

К кредиторам действующее законодательство относит: банк, кредитно-потребительский кооператив, микрофинансовую организацию, ломбард. Обращение в ту или иную организацию можно связать с целью, на которую необходимы заемные средства.

Если необходима крупная сумма денежных средств, например, на покупку автомобиля или жилья (автокредит, ипотечный), то для таких целей лучше всего обращаться в банк.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Чтобы организация могла называться «банком» и осуществлять банковскую деятельность, она должна иметь соответствующую лицензию, которую выдает Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Поэтому главное условие перед обращением в банк за кредитом – это проверить наличие действующей лицензии. Сделать это можно на сайте Банка России.

Для получения кредита в банке практически всегда необходимо личное присутствие человека, требования к заемщику очень строгие, а сроки оформления кредита медленные. Банк проводит тщательную проверку потенциального заемщика: позволяет ли доход погашать кредит (остаются ли средства на жизнь), его кредитную историю (брал ли человек кредит ранее и как по нему рассчитывался, были ли просрочки, погашен ли прошлый кредит, приходилось ли обращаться в суд для этого и т.д.), наличие имущества, за счет которого можно будет погасить задолженность по кредиту и др.

При выборе банка для оформления кредита необходимо обращать внимание на следующие факторы: размер процентной ставки, которую потребитель обязан выплатить банку за пользование кредитом, полная стоимость кредита, наличие в договоре комиссий и иных дополнительных платежей, рекомендуемые страховые компании, требования, предъявляемые к заемщику, условия досрочного погашения кредита.

Важно помнить – чем масштабнее цель кредита, тем дольше придется погашать кредит. Долгосрочные кредиты, как правило, оформляют с четко сформулированной целью, и он имеет свои особенности, связанные с оформлением страховок, залогом, требованиями к заемщикам. Но при этом такие кредиты оказываются, как правило, выгоднее, чем нецелевой потребительский кредит.

Если необходима небольшая сумма денег, сопоставимая с той, которую можно выплатить за короткий срок, то можно обратиться в микрофинансовую организацию (МФО). Преимущество данной кредитной организации связно с возможностью оформить кредит в короткий срок, без большого количества документов и если нет уверенности в том, что вам одобрят кредит в банке.

МФО – это коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». МФО бывают двух видов - микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

МФК и МКК выполняют одинаковые функции, они созданы для того, чтобы выдавать небольшие займы людям и предприятиям. Как правило, получить микрозаем в них проще, чем кредит в банке, но процент по нему часто выше, чем по банковской ссуде.

Микрофинансовые компании – это крупные организации среди МФО. Они обязаны иметь большой собственный капитал, их должны проверять аудиторы, за их работой постоянно следит сам Банк России.

Микрокредитные компании – это чаще всего небольшие организации. Требований к ним со стороны регулятора (Банка России) меньше. Главное – они должны создавать резервы на случай, если кто-то из заемщиков не вернет деньги. Следит за этим саморегулируемая организация, в которой состоит МКК. Регулятор подключается к надзору только в исключительных случаях.

Главное отличие между МФК и МКК для простого человека в том, что максимальный размер микрозайма в первой – 1 миллион рублей, во второй – 500 тысяч рублей.

Перед обращением в МФО важно проверить входит ли выбранная компания в государственный реестр МФО. Сделать это можно также на сайте Банка России.

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Некоторые сравнивают КПК с кассами взаимопомощи – люди или организации одного региона, профессии или социального статуса объединяются для решения своих финансовых задач. Они вкладывают свои финансовые средства в Фонд финансовой взаимопомощи, чтобы в будущем самим же при необходимости одалживать часть этих общих денег под проценты.

Поэтому главное условие для получения кредита в кооперативе – это членство в КПК. Как правило, каких-либо больших препятствий для вступления в кооператив нет – обычно для этого необходимо написать заявление и внести символический взнос.

В кооперативе можно получить заем не только для бизнеса, но и на личные нужды. Процент, под который выдается кредит, обычно выше, чем в банках, зато получить его проще. И наоборот, можно вложить деньги в КПК и получить доход больше, чем по банковскому депозиту. Но такие вложения не попадут под защиту Агентства по страхованию вкладов.

Из плюсов обращение за займом в КПК – большой шанс его получить, не нужно собирать большое количество справок и поручителей, если возникнут проблемы с возвратом займа, то можно договориться о реструктуризации долга. Но также существуют и минусы обращения в КПК – процент по займу выше, чем в банках, самостоятельное управление кооперативом и принятие решений, все члены КПК отвечают за последствия и убытки, государственная система страхования банковских вкладов не распространяется на сбережения пайщиков, нет гарантии полного возврата вложенных средств.

Если появилась срочная необходимость в денежных средствах, но нет времени на оформление кредита в банке, высокие проценты МФО отталкивают, то можно обратиться в ломбард.

Согласно закону, ломбард – это юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

По условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Договор займа заключается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

В договоре обязательно должны быть указаны: наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Залоговый билет является бланком строгой отчетности.

В ломбарде можно заложить любые ценные вещи, кроме недвижимого имущества (жилья, земельных участков), – от ювелирных украшений и бытовой техники до транспортных средств.

Для возврата заложенного имущества необходимо вернуть сумму займа и выплатить проценты за каждый день пользования деньгами (сумма, которую необходимо выплатить должна быть четко указана в договоре).

Какой бы ни была ситуация, из-за которой принято решение воспользоваться заемными средствами, нужно помнить: если берете деньги в долг, то должны быть уверенным в том, что сможете его вернуть, а также учитывать, что в жизни случаются самые разные форс-мажорные обстоятельства, которые могут сильно повлиять на способность выплатить заемные средства.

Проект «Безопасность сделок с жильем и финансами» реализуется с использованием гранта Президента Российской Федерации на развитие гражданского общества, предоставленного Фондом президентских грантов.

Другие разделы

Добавить комментарий