Банк нашел с кого взыскать задолженность по невыплаченному кредиту умершего клиента

Челябинская региональная общественная социально-правозащитная организация «Правосознание» считает необходимым отметить, что важно исполнять взятые на себя обязательства, в том числе и, например, по возврату полученных в кредит денежных средств. Однако иногда исполнению обязательств препятствуют объективные причины. В рамках проекта «Юридическая помощь по вопросам жилья и финансов» рассказываем о таком случае.

Банк обратился в Южноуральский городской суд Челябинской области с иском к наследственному имуществу гражданки Ф. о взыскании заложенности по кредитному договору с наследника, указав на то, что между банком и женщиной был заключен договор, во исполнение которого истец предоставил заемщику возобновляемую кредитную линию посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета в рублях.

Договор был заключен в результате публичной оферты. Также был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты по заключенному договору. Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,4% годовых.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Памяткой держателя карт банка, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемыми банком физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытия счета для учета операций по карте, и предоставления возобновляемой кредитной линии, с которыми гражданка Ф. была ознакомлена и обязалась их выполнять.

Однако у женщины имелась просроченная задолженность.

Некоторое время назад заемщик умерла. По информации, имеющейся у банка, на счетах заемщика на дату смерти имелись денежные средства, также ей принадлежала недвижимость.

Задолженность по кредитному договору составляет 58264,56 рубля, в том числе просроченный основной долг 48955,48 рублей, просроченные проценты 9309,08 рублей.

Банк просил взыскать с наследников заемщика, в пределах наследственного имущества, указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечен гражданин Л.

Рассматривая дело, суд указал, что, согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что обозначенные банком сведения о заключении договора и существующей задолженности подтвердились.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно сообщению нотариуса, наследником, принявшим наследство после смерти гражданки Ф., является ее сын, гражданин Л.

Наследственное имущество состоит из квартиры, кадастровая стоимость которой 2092407,85 рублей, земельного участка в садоводческом товариществе, кадастровой стоимостью участка 101443,05 рублей, прав на денежные средства на счетах в банке в суммах 3920,78 рублей, 100252,38 рублей и 100001,72 рублей.

Приняв наследство после смерти заемщика, ее наследник принял на себя обязательства по погашению ее кредита в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено.

В порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, сторонами не представлено доказательств рыночной стоимости наследственного имущества.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого наследником, равна 2398025,78 рублей, что превышает сумму задолженности по кредиту.

Учитывая изложенное, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика, поскольку находится в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

В силу положений, суд решил иск банка к наследственному имуществу гражданки Ф., к гражданину Л. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить, взыскать с гражданина Л. задолженность в размере 58264,56 рубля, а также взыскать в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 4000 рублей.

В мае 2025 года решение суда вступило в законную силу.

Проект «Юридическая помощь по вопросам жилья и финансов» реализуется с использованием гранта Президента Российской Федерации, предоставленного Фондом президентских грантов.