Суд признал незаключенным договор займа между кредитной организацией и гражданином

В ходе реализации проекта «Юридическая помощь по вопросам жилья и финансов» Челябинская региональная общественная социально-правозащитная организация «Правосознание» уже не раз отмечала, что если денежные средства получены взаймы, то необходимо исполнять взятые на себя обязательства и возвращать долг. Но если займ был оформлен на человека без его ведома и желания, то необходимо бороться. В том числе и в суде. Рассказываем, как это бывает.

Гражданин З. обратился в Чебаркульский городской суд Челябинской области с иском к ООО МФК «Займ Онлайн» о признании договора займа незаключенным.

В обоснование иска мужчина указал, что 22 апреля 2022 года ему на номер мобильного телефона позвонили, представившись при этом сотрудником оператора мобильной связи «Теле-2». Для устранения неисправностей от него потребовали сообщить кодовое слово, что он и сделал. После этого перестали проходить входящие звонки на его телефон. При обращении в салон «Теле-2» ему было сообщено, что каких-либо проблем со связью его сим карта и телефон не имеют. При этом на сайте банка ПАО «Хоум Кредит Банк» он обнаружил факт осуществления операций по его счету. На основании его заявления существующая у него банковская карта была закрыта и уничтожена, при этом 04 мая 2022 года была выпущена новая банковская карта. Через 5 суток мужчина вновь обратился в ПАО «Хоум Кредит Банк», где ему сообщили о наличии денежных средств на счете, который должен был быть закрыт. Сотрудник банка сообщила ему о том, что, скорее всего, это действия мошенников, в связи с чем рекомендовала ему не пользоваться данными денежными средствами, сообщив при этом, что банк возьмет под контроль движение данных денежных средств.

Поскольку его телефон не мог принимать входящие звонки, гражданин З. вновь обратился в салон «Теле-2». Сотрудник салона установил причину – подключенная услуга «Переадресация входящих соединений». После отключения данной услуги телефон вновь стал работать исправно. Примерно через 2 месяца на номер его телефона поступил звонок от сотрудника ООО МФК «Займ Онлайн», который сообщил о том, что на его имя был оформлен займ в размере 9700 рублей, который необходимо погасить.

В связи с указанным выше, мужчина обратился в МО МВД России «Чебаркульский». 28 июня 2022 года на основании данного заявления было возбуждено уголовное дело по статье 158 Уголовного кодекса Российской Федерации (кража). Постановлением от 28 июня 2022 года он был признан потерпевшим по данному уголовному делу. Истец указывал, что его воли на заключение договора займа не имелось.

Рассматривая дело, суд, в том числе отметил, что, в силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям части 3 статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Суд установил, что в личном кабинете на сайте была оформлено заявление-анкета на получение займа с использованием персональных данных гражданина З.

Заявление-анкета было подписано аналогом собственноручной подписи, путем ввода кода, направленного в СМС-сообщении на телефонный номер.

Указанная заявка была акцептована ООО МФК «Займ Онлайн» и на телефонный номер было направленно СМС-сообщение, содержащее код. Указанный код был введен в специальном поле личного кабинета на сайте.

После введения указанного уникального кода в специальном поле личного кабинета на сайте был заключен договор займа. Условиям данного договора предусмотрена выдача займа в размере 9700 рублей на 11 дней под 1% за каждый день пользования займом.

Денежные средства в размере 9700 рублей по данному кредитному договору были перечислены на банковскую карту.

Разрешая заявленные требования, суд исходил из следующего. Положениями пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Федеральный закон от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации действительно допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи, но только при условии достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

При этом суд установил, что договор займа был оформлен от имени гражданина З. путем совершения неправомерных действий со стороны неустановленного лица. При этом со стороны ООО МФК «Займ Онлайн» не было достоверно определено лицо, выразившее волю на заключение договора.

Поскольку истец не выражал своего согласия на заключение договора займа, денежные средства по нему не получал (денежные средства в отсутствие его волеизъявления переведены иным лицам), суд пришел к выводу о том, что указанный договор займа является незаключенным.

Проект «Юридическая помощь по вопросам жилья и финансов» реализуется с использованием гранта Президента Российской Федерации, предоставленного Фондом президентских грантов.