Мошенники онлайн оформляли займы на посторонних лиц и похищали предоставленные кредитными организациями средства

Дистанционные способы оформления кредитов удобны, так как не требуют личного похода в офис банка. Но это порождает проблему – заявка на получение средств может быть подана от имени человека, который ничего об этом не знает. Челябинская региональная общественная социально-правозащитная организация «Правосознание» при реализации проекта «Юридическая безопасность жилья и финансов» рассказывает о двух мошенниках, действовавших подобным образом в разных муниципалитетах области.

Органы следствия Межмуниципального отдела МВД России по Чебаркульскому району Челябинской области закончили расследование уголовных дел в отношении 39-летней жительницы г. Перми. Установлена ее причастность к неправомерному доступу к компьютерной информации и мошенничеству.

Правоохранительные органы выяснили, что несколько лет назад обвиняемая приобрела около 200 сим-карт, намереваясь продать их по завышенной цене. Нуждаясь в деньгах, она попробовала получить микрозайм, однако получила отказ. Тогда она, воспользовавшись одной из приобретенных сим-карт, вновь подала заявку и получила одобрение на предоставление займа от микрофинансовой организации.

После этого она, путем подбора сим-карт, вычислила девять человек, которые когда-то прибегали к услугам МФО, и имели свои личные кабинеты на их сайтах. Женщина пользовалась этими ресурсами, так меняя в них информацию, чтобы одобренные посторонним людям суммы микрокредитов поступали на ее электронный кошелек. Таким образом она получила 11 займов в размере от 4500 до 20000 рублей, причем три из них – воспользовавшись данными одного и того же человека.

Потерпевшими по 12 уголовным делам, возбужденным по части 2 статьи 272 Уголовного кодекса Российской Федерации (неправомерный доступ к компьютерной информации) стали девять жителей г. Чебаркуля, г. Магнитогорска, г. Тюмени, г. Новосибирска и Ленинградской области. Еще тремя потерпевшими по уголовным делам, возбужденным по части 1 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (мошенничество) признаны микрофинансовые организации, которым причинен ущерб в размере 109000 рублей.

Во время расследования уголовного дела, следователем были собраны материалы, свидетельствующие о нарушениях деятельности, предусмотренных статьей 13.29 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (неисполнение установленных законодательством Российской Федерации в области связи требований к заключению договоров об оказании услуг связи), допущенных оператором связи. Сведения о нарушениях направлены в Роскомнадзор для привлечения оператора к ответственности.

Женщина, совершившая более двух десятков преступлений, возместила микрофинансовым организациям весь причиненный ущерб. Сотрудниками полиции продолжается работа по выявлению других преступных эпизодов, к которым может быть причастна обвиняемая.

Во время следствия обвиняемая находилась под подпиской о невыезде и надлежащем поведении. В настоящее время городским прокурором утверждено обвинительное заключение, и материалы дела переданы в Чебаркульский городской суд для рассмотрения по существу.

А другой мошенник действовал в областном центре. Прокуратура Тракторозаводского района г. Челябинска утвердила обвинительный акт по уголовному делу в отношении местного жителя, обвиняемого по части 1 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (мошенничество).

В ходе расследования было установлено, что обвиняемый, оказывавший по объявлению помощь гражданам в оформлении кредитных обязательств и улучшении кредитной истории, получил данные банковской карты и паспортные данные жительницы г. Челябинска.

В 2022 году, спустя несколько месяцев после оказания помощи, с целью хищения денежных средств он оформил в микрофинансовой организации договор займа, предоставив сохраненные личные данные указанной женщины.

Располагая доступом к личному кабинету банка, обвиняемый привязал свой абонентский номер телефона к приложению женщины и путем бесконтактной оплаты покупок распорядился денежными средствами. При этом смс-оповещения об оплате покупок приходили на телефон обвиняемого.

Впоследствии суд взыскал с жительницы г. Челябинска задолженность по договору займа с суммой долга 17650 рублей и проценты в размере 26475 рублей. Поняв, что микрозайм оформлен без ее ведома и согласия, женщина обратилась в правоохранительные органы.

Уголовное дело направлено в Тракторозаводский районный суд г. Челябинска для рассмотрения по существу.

Юристы ЧРОСПО «Правосознание» разъясняют, что для предотвращения оформления на граждан кредитов без их ведома необходимо беречь свой паспорт и его данные: никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт иному лицу, например в залог; не позволяйте копировать паспорт без достаточных к тому оснований; не отправляйте сканы и копии паспорта посторонним лицам; вводите данные паспорта только на защищенных сайтах надежных организаций и только в тех случаях, когда без этого не обойтись (например, если Вы покупаете билеты на самолет); не сообщайте данные паспорта неизвестным лицам по телефону или в социальных сетях. В том случае, если паспорт был потерян, то обязательно напишите заявление в полицию об этом и получите справку об его утере (краже) с указанием даты.

Также необходимо напомнить, что теперь клиент может запретить банку, в котором он имеет счет и обслуживается, совершать денежные переводы, а также ограничивать максимальную сумму одной транзакции на определенный период времени. Клиенту предоставлена возможность устанавливать запрет дистанционных каналов для отдельных услуг, например, переводов, онлайн-кредитования, или на все операции сразу.

Дополнительно необходимо знать, как действовать, если на Вас был оформлен кредит без Вашего ведома и Вам стало об этом известно (например, звонят коллекторы, пришла повестка в суд и т.д.). В такой ситуации необходимо предпринять ряд мер, направленных на разрешение ситуации и освобождение от необоснованных финансовых требований. Для этого надо:
- написать заявление кредитору, предъявляющему Вам требования (банк, МФО, КПК и т.д.), в котором указать, что договор Вы не заключали, денег не получали, подпись в документах не ставили, заявку на кредит онлайн не оформляли, и просить провести внутреннее расследование и прекратить требовать у Вас долг, а также предоставить копии всех документов послуживших основанием для оформления кредита на Вас. К заявлению можно приложить документы, подтверждающие описанные обстоятельства. В том числе, например, справку из полиции об утере паспорта;
- подать заявление в полицию о совершенном преступлении (сообщить, что кредит был оформлен на чужое имя), приложить документы, полученные от кредитора, и документы, подтверждающие Вашу непричастность к сделке. Также Вы можете просить назначить экспертизу подписи и подлинности документов;
- написать жалобу в Центральный банк Российской Федерации.

Проект «Юридическая безопасность жилья и финансов» реализуется с использованием гранта Губернатора Челябинской области, предоставленного Фондом «Центр поддержки гражданских инициатив и развития некоммерческого сектора экономики Челябинской области» при софинансировании Фонда президентских грантов.