Как быть, если кредитор обращает взыскание на заложенное жилье

Ранее на нашем сайте в статье, посвященной различию залога и договора купли-продажи, мы рассказывали о том, что такое залог – это возможность обеспечения исполнения обязательств кредитора, то есть лица, имеющего право требовать возврата своих денежных средств. Когда квартира покупается за счет заемных средств (например, выданных банком), то приобретенное жилье до момента погашения задолженности находится в залоге у кредитора.

К сожалению, бывают ситуации, когда заемщик не может погасить ипотечный кредит и происходит обращение взыскания на заложенное имущество (квартиру).

Подобную историю недавно рассказали в Управлении федеральной службы судебных приставов по Челябинской области.

Исполнительное производство по взысканию с гражданина Л. в пользу банка-залодержателя кредитной задолженности в размере 746000 рублей и обращению взыскания на залоговое имущество – квартиру, было возбуждено в отделе судебных приставов г. Копейска в январе 2018 года. Но должник по данному исполнительному производству попал в зону внимания судебных приставов гораздо раньше: с него с 2011 года принудительно взыскивались алименты на содержание и воспитание сына 1997 года рождения.

Изначально исполнительное производство велось в Калининском районном отделе судебных приставов города Челябинска, затем – в 2013 году, оно было передано в г. Копейск в связи с переездом должника. До 2014 года мужчина периодически работал, затем выплаты прекратились вовсе, сведения об официальном трудоустройстве должника отсутствовали. К моменту совершеннолетия сына в 2015 году долг отца за все годы принудительного взыскания алиментов был зафиксирован на отметке в 292000 рублей.

Работая над взысканием кредита по ипотеке, судебные приставы так и не встретились с гражданином Л. На требования о явке он не реагировал, дома застать его ни разу не удалось. Все уведомления о своих процессуальных действиях судебные приставы вынуждены были отправлять ему заказной почтой. Квартира должника была арестована, судом она была оценена в 984000 рублей, но реализована на торгах лишь со второй попытки за 845000 рублей.

За все время подготовки документов, независимой оценки, судебных заседаний, гражданин Л. так и не появился. В его бывшей квартире сейчас проживают новые собственники. Долг банку был возвращен, остаток денежных средств, полученных в результате реализации недвижимости, по закону возвращается должнику. Но, уточняют приставы, в данном случае эти деньги были направлены в счет частичного погашения алиментной задолженности. Сын гражданина Л., получил от судебных приставов 99000 рублей. Остаток алиментной задолженности гражданина Л. на сегодняшний день составляет 193000 рублей. Судебные приставы добавляют, что поскольку алиментное производство является по своему характеру бессрочным, то не исключено, что данные денежные средства будут взыскиваться из пенсии должника. Кроме того, судебные приставы будут работать над взысканием с гражданина Л. 52000 рублей исполнительского сбора.

Но что делать, чтобы не оказаться в подобной ситуации? Юристы Челябинской региональной общественной социально-правозащитной организации «Правосознание» советуют, если Вы приобрели жилье за счет ипотечного кредита, но возникла ситуация, что нет возможности в срок погашать задолженность, не надо пускать ситуацию на самотек и дожидаться решения суда и выселения из квартиры. Увещевания о том, что в квартире живут малолетние дети, пожилые люди или что для семьи данная жилплощадь является единственной не помогут – напоминаем, что закон позволяет в подобной ситуации обратить взыскание на недвижимость и выселить уже бывших собственников без предоставления иного жилья.

Что делать если возникли финансовые трудности при погашении кредита:
- проинформировать об этом банк,
- просить банк о реструктуризации дога (уменьшении ежемесячных платежей с увеличением срока кредита),
- просить предоставить кредитные «каникулы»,
- рассмотреть возможность перекредитоваться в ином банке под меньший процент,
- внести в залог иное имущество или привлечь поручителей.

Важно помнить, что все решения по указанным просьбам банк вправе принять, но не обязан это делать. Поэтому, чем больше информации о своем финансовом положении Вы предоставите банку, чем более открытыми Вы будете, тем лучше.

Что делать если уже имеется решение суда об обращении взыскания на квартиру:
- обратиться к кредитору (банку) с просьбой о заключении мирового соглашения на стадии исполнения решения суда и установлении новых сроков погашения задолженности (предоставив, возможно, новую информацию о нормализации финансового положения),
- обратиться в суд с заявлением об отсрочке исполнения решения суда об обращении взыскания на квартиру (приведя доводы о том, что это единственное жилье, Вы ищете дополнительные источники финансирования кредита, нашли новую работу и т.д.),
- просить нового собственника квартиры (а это может быть и банк, если торги по продаже не состоялись и он согласился оставить предмет залога себе) о заключении договора найма жилья с правом выкупа либо о заключении нового кредитного договора с залогом этой же квартиры (но в таком случае надо будет убедить банк, что Ваше финансовое положение улучшилось).

Что же делать, если Вас уже выселяют из бывшей Вашей квартиры? В ряде муниципальных образований Челябинской области имеется положение о предоставлении жилья маневренного фонда и одним из условий его выделения является как раз утрата жилого помещения в результате обращения взыскания на это жилое помещение, которое было приобретено за счет кредита банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного юридическим лицом на приобретение жилого помещения, и заложены в обеспечение возврата кредита или целевого займа, если на момент обращения взыскания такие жилые помещения являются для них единственными. То есть можно просить администрацию выделить Вам жилье. Это должно позволить Вам переждать неблагоприятный период и с новыми силами решать жилищный вопрос.